「保険料、もしかして払い過ぎてる...？」
月々のクレジットカードの明細に記載されている「○○ 医療保険料」の金額を見た時、私はふとそう思いました。 この保険を契約したのは確か3年ほど前、当時勤めていた会社のビルに来ていた生保スタッフに勧められて何となく加入し、気付けばかなりの年月が過ぎていました。
「年間だとかなり大きな出費になってる...」
「そもそもどんな保証がついてたっけ...？」
将来に向けて月々のお金の管理もしっかりせねばということで、この際、プロにまとめて保険とお金の相談をしようと思い立ち、愛知県の保険相談所にアポを取りました。
前回、押しに押されて契約した経験から、いきなり直接来店は何となく気が引けたので、オンライン相談を申し込みました。
アポを取ったのは「保険コンパス」。数ある保険相談所の中でも、公式HPのスタッフの方の紹介がとても充実していたので選びました。
事前に保険コンパスのHPからオンライン相談の予約を取り、当日の指定時間にアクセス。今回担当いただいたのは勝野さんというファイナンシャルプランナーの方でした。音声と映像に問題ないかをしっかり確認してから、相談がスタート。
【得意分野】
ライフプランニング・家計診断、節約相談・保険診断、見直し・貯蓄、資産運用相談・住宅ローン診断・老後資金相談・教育資金対策
勝野さんはファイナンシャルプランナーとしての仕事は14年目の大ベテラン。毎年100世帯ほど新しいお客様とお会いし、200～300世帯ほどの既契約のお客様をフォローしているそう。
勝野さん「お客様とはいつも2～3回会ってお話を重ねることが多いので、今日だけで何か答えが出ることはおそらくないと思います。なので、本日はどういうお悩みがあるのかをざっくばらんに聞かせていただければと思います。」
保険の相談をするので、いきなり契約することはないにしても、保険商品の説明を10くらい受けてパンフレットを4つ5つくらい送られるのかな～」と身構えていた私は一安心。 だったら気兼ねなく聞きたいことを聞いてしまおう！と思いました。
早速、頭の中にある悩みや疑問を思いつくままに喋っていきます。
「今加入している保険が自分に合っているか分からなくて～」
「とりあえず安くはしたいんですけど～」
「あ、変額保険についても詳しく知りたいです」
「家に県民共済の案内がしょっちゅう来るんですけど、ぶっちゃけアレってどうなんですか？」
世間話のようにとりあえずアレコレ話す私に、勝野さんがうんうんと頷きながら、時に
「ご家族構成は加入当時と比べて変化はありましたか？」「今のご自身の健康状態で気になる点などございますか？」
と小気味よく質問を挟んでくれます。
勝野さん「健康状態・必要保障・保険料。この３つのバランスが取れているものが、お客様に合った保険と言えるので、まず今のご自身の状況に必要なものから整理していきましょう。」
と、私の取っ散らかったお話をまとめてもらいました。心強い…！
勝野さん「まず、月々4,000円くらい払ってるとおっしゃっていましたが、何かお手もとに内容が分かるものがありますか？」
ここで、事前に用意してきた、現在加入中の保険の情報（保証内容・期間・掛け金など）をざっくり伝えします。
私の保険内容をざっと確認した後、勝野さんから早速
「うん、このがん保険は変えた方がいいかもしれませんね」とアドバイスが。
勝野さん「今加入されている医療保険に関しては、終身保険の終身払いなので、今とずっと同じ値段で続けられます。一方がん保険については10年更新の商品なので、数年後に金額が上がります。
年齢を重ねる度にがんになる確率も高まるので、もう少し掛け金を払う必要があるのですが、これからも支払い続けることを考えると、できるだけ若いうちから金額の変わらない終身の商品に加入するのがよいのではというご案内です。
私「なるほど...。でもそうなると、そもそも最初からがん保険に入る必要がなかったんでしょうか...？」
勝野さん「メリットとして、今入られてるがん保険は金額の割に非常に手厚いです。確率は低いですが、もし将来がんになったら得するくらいお金がもらえます。
ちなみに私の場合ですが、複数回がんを発症したり、がんが理由で亡くなった親族が多くいるので、何があっても大丈夫なくらいにがん保険に入ってるんです。血筋的に心配な病気などありますか？」
私「がんで亡くなったり、発症している親族は今のところいないので、私の中でがん保険が必要になるイメージができてないかもです...。」
勝野さん「じゃあそもそもどの保険が必要なのかって話ですね。そこから考えていきましょう！」
私「ありがとうございます…！」
保険の中身の話から、今本当に必要な保険は何か考えることに。
当初とは流れが変わっても、話を整理しながら大事なことを伝えてくれる勝野さんのアプローチはとても自然で柔らかな印象。「さすがプロだなあ」と思いました。
勝野さん「では、今加入している保険は一旦置いておき、29歳の一人の人間として何が必要なのかについて聞かせてください。
一口に保険といっても、基本的には以下の5つの心配事にしか備えることができません。
勝野さん「この中で、気になるものに優先順位をつけるとしたらどうなります？」
私「うーん、これから先まだまだ人生長いのでやっぱり一番は『長生き』ですかね...。今は健康体ですけど、いつ何が起こるか分からないって考えると次は『医療』→『就労不能』の順かな...。」
勝野さん「例えばこれからご結婚された場合、万が一何かあってもお金を残せるよう『早期死亡』を重視されるかもしれません。そんな風に、人生のタイミングによって優先順位は変化します。ただどんな時でも、この5項目に沿って考えれば、今の自分に必要な保険が分かりやすくなります。」
私「確かに、ややこしいと思っていた保険ですが、こう区分すると少し理解しやすくなりました...！」
勝野さん「重視したい項目はおおよそ分かりましたので、あとはその金額ですね。月々の料金はもちろん、長生きするならどれくらい貯金できていると安心なのかってとこまでハッキリできればいいかなと。次回はそのあたりを深堀りさせていただいて、より安くいい商品があればご案内させていただければと思います！」
その後、当初気になっていた変額保険や県民共済などにもしっかり解説いただき、この日の相談は終了。当初心配していた、色々な保険商品をアレコレ提案されるのではという不安や懸念は、勝野さんと話すうちにいつの間にか消えていました。
自身のエピソードを交えながら分かりやすく、時にユーモアも見せながら解説してもらったことで、私自身もいつの間にか自然と「この人は信頼できる」と思えました。
今回のお話を踏まえ、次回は勝野さんが私に適したプランを見積もってくれるそうなので楽しみです！もちろん次は"来店"で直接お話を伺う予定です。
保険コンパスは愛知県内に20店舗を展開する保険代理店。担当コンサルタントの"質"を特に重視しており、エグゼティブコンサルタントや、シニアコンサルタントなど、社内独自のランク制度を用いて、相談員のスキルを可視化しています。公式HPからは、様々な知見を持った保険コンサルタントを直接指名して相談することも可能。
また、店舗はすべて直営店で、顧客情報を一元管理・共有されているため、どの店舗でも質の高いサービスやフォローを受けられます。気になった方はぜひHPから相談してみることをおすすめします。
| 取扱保険会社数 | 生命保険28社、損害保険7社、その他7社 |
|---|---|
| 愛知県内の店舗数 | 20店舗 | 保険継続率 | 1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%（※2021年度）
参照元：保険コンパスHP【PDF】（https://www.tf-office.co.jp/files/corp/customer_policy_1.pdf） |
| 相談方法 | 来店相談、オンライン相談、訪問相談 |