現在入っている保険はどのようなものか把握しているでしょうか？加入したのはいつですか？必要な保険や保障は年齢やライフステージの変化でも違います。ここではどのようなポイントで保険を見直せば良いのか解説します。また保険の見直しにおける注意点も紹介します。
社会人になったら生命保険に加入したという人は多いのではないでしょうか。結婚や子どもの誕生など、ライフスタイルが変化した場合、独身のときと同じ保障で良いとは限りません。
保険を見直して、いざというときに必要な保障がついているかどうか、保障額が十分かどうか、検討しましょう。
必要な保障と保障額の保険に加入すると、保険料がこれまでより上がる可能性が高くなります。保障内容が十分であっても保険料の支払いが苦しければ継続することが難しくなります。
保険は長く支払い続けるものですので、家計に無理のない保険料であるかどうかも大きなポイントとなります。
定期保険など契約期間のあるものは、満了になると保障がなくなってしまいます。自分や家族にとって保障が必要な期間を見極め、保障される期間が適切かどうかを確認しましょう。
終身保険であっても定期保険特約付の保険であれば、子どもが大学進学する前に更新時期となることもあります。更新時には保険料が上がるため、更新前に保険を見直すのもポイントです。
保険は加入した時点で保険金の受取人を決めます。例えば独身のときに加入したら、ほとんどの場合、両親のどちらかを受取人にします。一般的に、結婚したら配偶者を受取人に変更しますが、生活環境によってまたライフステージの変化によっては配偶者以外の人を受取人にした方が良いこともあります。
保険を見直す際には、誰を受取人にするかもよく考慮してください。
保険を解約したときに戻ってくるお金を解約返戻金といいます。終身保険、養老保険、個人年金保険など、貯蓄型の保険は契約条件によって解約返戻金が払い込んだ保険料より多くなる場合があります。しかしながら資産形成を目的としてこれらの保険に加入していたのに、途中で解約すると解約返戻金が払い込んだ保険料総額より下回ることもあります。
保険の見直しで解約する場合には、解約返戻金がいくらになるのか事前によく確認しましょう。
保険の見直しをした結果、新しい保険に切り替える場合は、先に解約しないよう注意しましょう。新しい保険に加入する前に解約すると、その間に万一のことがあっても保障を受けられなくなってしまいます。
一般的な保険の新規加入では、健康状態の審査があり申し込んですぐに加入できる訳ではありません。
保険は解約すると原則元の状態には戻せませんので、こちらも新規加入し直すことになります。新しい保険に切り替えるのでしたら、加入してから古い保険の解約をしましょう。
免責期間とは、がん保険で加入後一定期間保証を受けられない期間のことです。一般的にはがん保険加入後90日間が免責期間となっており、この期間中にがんと診断されても保障が受けられません。
がん保険への加入の際には、免責期間があることを頭に入れておいてください。
遺族年金や健康保険の高額療養費制度など、社会保険でカバーできる部分があります。保障は多いに越したことはありませんが、その分保険料も上がります。家計を圧迫しないよう、公的保障でカバーできない部分を保険で補うよう見直してみましょう。
現在の健康状態や傷病歴によっては、新しく保険に加入できないことがあります。これは保険のしくみにおいて公平性を保つためであり、加入の際には健康状態、過去の傷病歴、職業など、事実をありのまま告知する義務があります。
現在の保険に加入するときには問題がなくても、その後の健康状態で新しく加入できない可能性もあるため、特別条件付きや限定告知型保険などで加入できるか確認してから、保険の切替を検討しましょう。
いざという時の大事な保険選びは、信頼できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、信頼の一つの目安である「保険継続率」を記載していたおすすめの会社を特徴別に紹介しています。
「保険相談 愛知」でGoogle検索した結果（2023年12月1日時点）に表示された29の代理店のうち、保険継続率を公式HPに記載しており、且つ、下記アンケート結果の上位4つの特徴にそれぞれ当てはまる保険代理店3社を紹介。保険相談窓口に関するアンケート調査(「ほけんのぜんぶ」による調査、保険相談窓口を利用したことがある日本全国の20代～60代以上の男女177名に実施、2023年10月31日～11月1日調査)参照元：ほけんのぜんぶ公式ＨＰ（https://hoken-all.co.jp/soudan/questionnaire-mostused）/
■保険コンパス
・保険継続率:1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%
・相談員の質が高い:継続率を記載していた会社の中で唯一、担当するファイナンシャルプランナー(FP)の保有資格とスキルを紹介していたため選定、
■ほけんの窓口
・保険継続率:1年目96.9%、2年目92.9%、3年目89.0%
・取扱会社・店舗が多い...:継続率を記載していた会社の中では最も取り扱い保険会社数が多く(51社)、愛知県内に展開する店舗が多い(50店舗)ため選定
■保険クリニック
・保険継続率:2年目95.8%
・相談方法が豊富:継続率を記載していた会社の中で唯一、来店や電話・オンライン相談に加えて、ロボアドバイザーにもよる保険診断も行っているため選定