自分に合った愛知県の保険相談所が見つかるメディア「コトなきらいふ」
自分に合った愛知県の保険相談所が見つかるメディア「コトなきらいふ」 » 生命保険見直しのためのポイントを解説 » 生命保険を見直すメリット・デメリット

生命保険を見直すメリット・デメリット

生命保険に加入して以来、長いこと見直しをしていない人は意外と多いです。しかしライフステージの変化や契約更新日のタイミングで見直しをした方が良いのも事実。ここでは生命保険を見直すことのメリットとあわせて見直す上での注意点についても解説していますので、損をすることのないよう慎重に検討しましょう。

生命保険を見直すメリット

保険料が安くなることがある

保険会社によって保険料は異なります。同じような保障内容であっても、保険会社によって安くなる場合があります。

ただし、基本的に同じ保険会社の同じ保険の場合は、契約時よりも年齢が上がっているため安くなる可能性は低いです。

現在必要な保障内容を吟味し、保険料を安く抑えられる商品を探すことで、保険料が安くなることがあります。

自分や時代に沿った保障内容に変更できる

保険加入時より医療技術が進歩したり、社会保障制度が変化したりしていることがあります。その場合には保障内容も変化するため、保険を見直すと新しい保障内容で契約できることになります。

一昔前の保険商品だと、万が一の際に十分な保障が受けられないことがあるかもしれません。保険を見直すことにより、現代の医療や社会保障制度に合わせた保険内容に変更できます。

ライフステージに合った保障内容にできる

保険に加入した当時から、結婚や出産などで家族構成や住居の状況、健康状態などに変化がある場合には、ライフステージに合った内容の保険への見直しをおこないましょう。

例えば保険の受取人にしても、変更が必要かもしれません。今後のライフプランにおいて重要なものが変わっている可能性が高いため、保険を見直すことによって、より最適な保障内容の保険を選ぶことができます。

生命保険を見直すデメリット

解約返戻金が元本割れするリスクがある

貯蓄性のある保険に加入していた場合、解約時に解約返戻金があります。解約返戻金は経過年数が長くなるほど返戻率が高くなりますが、保険の見直しによって解約する場合、タイミングによっては解約返戻金がこれまでに支払った保険料の総額を下回る可能性があります。

経過年数が短期間ですと、とくに元本割れのリスクが高いため注意しましょう。

昔の保険の方が予定利率が高い可能性がある

現在加入している保険がバブル期などに販売されていた貯蓄型保険であるなど、予定利率が高い保険の可能性があります。その場合、現在の低金利になる前に販売されていたものであれば、現在の保険より予定利率が高いため、そのままの方がお得になる場合があります。

予定利率は契約時の数字がそのまま適用され、予定利率に変化があっても以後の保険料が変わりません。いつ契約したのか、予定利率はどのようになっているのかをよく確認しましょう。

保険料が高くなることがある

保険料は保険に加入する時の年齢が大きく影響します。最初に加入した際には若かった分安く加入できましたが、見直しによって乗り換える場合には年齢が上がった分、保険料が高くなる可能性があります。

年齢によっては現在の保険を継続した方が保険料を抑えられることもあるため、しっかりと比較検討しましょう。

まとめ

生命保険は加入した当時と現在とで、ライフステージや家族、健康状態などが変化していることがあります。加入当時と現在では必要とする保障も違い、医療や社会保障の制度も変化しています。

生命保険を見直すメリットは多いですが、デメリットや注意事項を踏まえてよく比較して検討しましょう。

保険相談所を愛知県で探しているなら

いざという時の大事な保険選びは、提案に納得できる相談所で行いたいものです。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、実際の利用者の声をもとに、おすすめの会社を特徴別に紹介しています。各社の違いが分からないという方はぜひ参考にしてください。

利用者の満足ポイントから見る!
愛知県のおすすめ保険相談所3選

保険窓口利用者の声×保険継続率で選ぶ!
愛知の保険相談所3選

いざという時の大事な保険選びは、信頼できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、信頼の一つの目安である「保険継続率」を記載していたおすすめの会社を特徴別に紹介しています。

初めての保険選びなら
スキルが高い相談員と話せる
保険コンパス
保険コンパス公式サイト
引用元:保険コンパス公式サイト
https://www.tf-office.co.jp/
厳しいランク制度をクリアした
保険のプロに直接指名して
相談できる
保険継続率(2021年度時点)
1年目96.9%、2年目94.8%、3年目95.5%

保険コンパス公式HPで
相談員のスキルを見る

直接電話で問い合わせる

保険コンパスの特徴を
詳しく見る

家や職場の近くで直接相談できて
50社以上の保険から選べる
ほけんの窓口
ほけんの窓口公式サイト
引用元:ほけんの窓口公式サイト
https://www.hokennomadoguchi.com/
愛知県に50店舗を展開。
最寄りの店で豊富な
保険から選べる
保険継続率(2022年度時点)
1年目96.9%、2年目92.9%、3年目89.0%
参照元:ほけんの窓口HP【PDF】(https://www.hokennomadoguchi.co.jp/about/pdf/ValueReport.pdf

ほけんの窓口公式HPから
近くの店舗を探す

直接電話で問い合わせる

ほけんの窓口の特徴を
詳しく見る

AI活用で人と話さなくても
自分に適した保険がわかる
保険クリニック
保険クリニック公式サイト
引用元:保険クリニック公式サイト
https://www.hoken-clinic.com/
AIを利用して
保険探しや契約の手続きを
効率化できる
保険継続率(2022年度時点) 
2年目95.8%
(※1・3年目の継続率の記載なし)
参照元:アイリックコーポレーションHP(https://www.irrc.co.jp/operations/

保険クリニック公式HPで
保険比較システムを見る

直接電話で問い合わせる

保険クリニックの特徴を
詳しく見る

「保険相談 愛知」でGoogle検索した結果(2023年12月1日時点)に表示された29の代理店のうち、保険継続率を公式HPに記載しており、且つ、下記アンケート結果の上位4つの特徴にそれぞれ当てはまる保険代理店3社を紹介。保険相談窓口に関するアンケート調査(「ほけんのぜんぶ」による調査、保険相談窓口を利用したことがある日本全国の20代~60代以上の男女177名に実施、2023年10月31日~11月1日調査)参照元:ほけんのぜんぶ公式HP(https://hoken-all.co.jp/soudan/questionnaire-mostused)/
■保険コンパス
・保険継続率:1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%
・相談員の質が高い:継続率を記載していた会社の中で唯一、担当するファイナンシャルプランナー(FP)の保有資格とスキルを紹介していたため選定、
■ほけんの窓口
・保険継続率:1年目96.9%、2年目92.9%、3年目89.0%
・取扱会社・店舗が多い...:継続率を記載していた会社の中では最も取り扱い保険会社数が多く(51社)、愛知県内に展開する店舗が多い(50店舗)ため選定
■保険クリニック
・保険継続率:2年目95.8%
・相談方法が豊富:継続率を記載していた会社の中で唯一、来店や電話・オンライン相談に加えて、ロボアドバイザーにもよる保険診断も行っているため選定

愛知県の信頼できる
おすすめ保険相談所3選