個人年金保険とは、老後に支給される公的年金を補完する事を目的にした保険です。運用方法や受取期間など、さまざまな保険商品が販売されています。ここでは、個人年金保険について紹介しています。
終身年金は一生涯にわたって年金を受け取れる民間の私的年金です。また、年金の受け取り時期は被保険者の生死によって左右されるため、早期の死亡を考慮した、遺族が年金給付を受けられる保証期間付き終身年金もあります。
公的年金と合わせて一生涯受け取れるので安心感が大きいですが、保険料の負担額もそれだけ大きくなっています。「人生100年時代」と言われていることからも、100歳まで生存していることを想定した保険料が算出されています。
参照元：保険比較総合サイトWillNavi公式HP（https://www.nissen-life.co.jp/willnavi/hokennoho/category_15/170.html）
確定年金では年金の受取期間・金額が決まっているので老後の資金計画の見通しも立てやすく、被保険者の生死に左右されません。積み立てた保険料以上の年金が確実に受け取れ、原本割れがない保険です。
ただ、受取期間は5年から15年の間で設定されている商品が多く、長生きした場合では途中から受け取れなくなるといった心配もあります。
参照元：保険比較総合サイトWillNavi公式HP（https://www.nissen-life.co.jp/willnavi/hokennoho/category_15/170.html）
契約時に決めた予定利率で積立運用をおこなう保険で、その運用は保険会社が一般勘定でおこなっています。また、一定の条件をクリアすることで、個人年金保険料控除による所得控除の対象になります。
定額個人年金保険では一般的に、年金原資が確定もしくは最低保証されているので、元本割れのリスクが少なくなっています。ただ、インフレリスクには弱い側面があります。
参照元：保険市場公式HP（https://www.hokende.com/life-insurance/pension/basic_info/select_fix）
価格変動幅が大きい金融商品など複数の商品の中から契約者が選び、保険会社が特別勘定にて管理・運用。運用実績によって受け取れる年金金額は変わりますので、場合によっては年金金額が増えることもあります。
ただ、所得控除では一般生命保険料控除に分類されていることからも、死亡保険など他の保険で適用されないこともあります。節税効果を期待しての購入には注意が必要です。
参照元：保険市場公式HP（https://www.hokende.com/life-insurance/pension/basic_info/select_fix）
個人年金保険は月払い・半年払い・年払いでの分割もしくは一括で受け取れます。分割払いの場合では、「いくらの年金」を「何歳から」「いつまで受け取るのか」で保険料が決まります。また、「いくらの保険料」を「何歳から」「いつまで払う」のかで年金額が決まります。一括払いでは、分割払いより総支払保険料が安くなることが多いです。加入時に、将来の年金の受取方をイメージして決めます。
参照元：価格.com公式HP（https://hoken.kakaku.com/gpa/select/）
個人年金保険は、大きく分けて終身年金・確定年金・定額年金・変額年金の4つです。外貨運用などによる保険もあるので、自分に合ったタイプを選ぶ必要があります。
また、一生涯受け取れるタイプと一定期間内での受け取りになるタイプとあります。いつまで生きられるのかは誰にもわかりませんので、老後のライフプランと合わせて、何歳から受け取りたいのか、一定期間内であれば期間外はどうするのかも考慮して選ぶといいでしょう。
参照元：保険の110番公式HP（https://www.e-hoken110.com/hoken/personal/choose.html）
同じ期間・支払い方法・運用方法でも、保険商品によって戻り率（返戻率）が異なります。戻り率は「受け取れる年金の総額÷払い込んだ保険料の総額 ×100」で算出でき、数字が高いほど多くのリターンが期待できます。
戻り率は、保険会社の運用利率や生命保険契約者に対して約束されている運用利回り（予定利率）ともちょっと違います。同条件の保険商品の場合、戻り率を算出してみるのもいいでしょう。
参照元：保険見直し本舗公式HP（https://www.hokepon.com/column/column-life-kojin-003/）
老後は国から支給される年金で生活していくことになりますが、それだけでは心もとない場合、自分で用意する必要があります。個人年金保険は保障よりも貯蓄をメインにすることで、公的年金の不足分を補う保険になっています。リターンが気になる保険でもあるので、老後のライフプランをイメージしながら選ぶといいでしょう。
個人年金保険をはじめ、いざという時の大事な保険選びは、提案に納得できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、実際の利用者の声をもとに、おすすめの会社を特徴別に紹介しています。各社の違いが分からないという方はぜひ参考にしてみてください。
利用者の満足ポイントから見る！
愛知県のおすすめ保険相談所3選
いざという時の大事な保険選びは、信頼できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、信頼の一つの目安である「保険継続率」を記載していたおすすめの会社を特徴別に紹介しています。
「保険相談 愛知」でGoogle検索した結果（2023年12月1日時点）に表示された29の代理店のうち、保険継続率を公式HPに記載しており、且つ、下記アンケート結果の上位4つの特徴にそれぞれ当てはまる保険代理店3社を紹介。保険相談窓口に関するアンケート調査(「ほけんのぜんぶ」による調査、保険相談窓口を利用したことがある日本全国の20代～60代以上の男女177名に実施、2023年10月31日～11月1日調査)参照元：ほけんのぜんぶ公式ＨＰ（https://hoken-all.co.jp/soudan/questionnaire-mostused）/
■保険コンパス
・保険継続率:1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%
・相談員の質が高い:継続率を記載していた会社の中で唯一、担当するファイナンシャルプランナー(FP)の保有資格とスキルを紹介していたため選定、
■ほけんの窓口
・保険継続率:1年目96.9%、2年目92.9%、3年目89.0%
・取扱会社・店舗が多い...:継続率を記載していた会社の中では最も取り扱い保険会社数が多く(51社)、愛知県内に展開する店舗が多い(50店舗)ため選定
■保険クリニック
・保険継続率:2年目95.8%
・相談方法が豊富:継続率を記載していた会社の中で唯一、来店や電話・オンライン相談に加えて、ロボアドバイザーにもよる保険診断も行っているため選定