生命保険を見直しする場合にはさまざまな方法がありますが、そのうちのひとつとして「転換制度」があります。こちらのページでは、転換とはどのような制度なのかという点に加えて転換制度を利用する場合の注意点をまとめました。
「転換制度」は、今の契約を活用して同じ保険会社の新しい保険に入り直す方法のことです。加入中の契約における積立部分や積立配当金を「転換価格」として新たな契約の一部または新たな契約の保険料の一部に充当するため、1から新しい契約を結ぶよりも保険料の負担が軽減できるのがメリットです。また、転換制度を使用すると、元の契約は消滅することが一般的です。
上記で紹介した通り、転換とは加入している保険契約をもとにして新たな保険に入り直すことをいいます。この時、新しい保険に入る場合には健康状態の告知（または医師の診査）が必要となってくるため、健康状態によっては転換ができないケースも考えられます。
転換制度にて新しい保険に入り直す際の保険料は、転換するときの年齢で計算が行われます。若いころに入った保険を転換しようとする場合には、契約年齢が上がることによって保険料が上がると考えておきましょう。
予定利率についても、転換した時点のものが適用されます。それまで予定利率が高い保険に入っていた場合には、転換制度を利用して新しい保険に入り直すことによって、予定利率が下がってしまうことも考えられます。予定利率が下がるということは割引率の低下を指しますので、この場合は保険料の上昇につながってしまいます。
転換制度を使用した場合、解約返戻金が減る点にも注意が必要です。転換を行う際には加入中の保険の積立金を新たな保険の頭金として使用する形になります。すなわち、蓄えていたものを使ってしまうことになるため、これから先に受け取る予定だった解約返戻金や積立配当金は減少します。この点をしっかりと認識しておかないと、将来返戻金を受け取った際に「こんなはずではなかった」と驚くことになるおそれがあります。
転換は、同じ保険会社の保険に入り直す制度です。そのため他の保険会社の保険に入り直すことはできません。転換できる保険商品は、これまで加入していた保険会社にて取り扱いがされている商品に限定されます。
現在加入中の契約を活かし、同じ保険会社の異なる商品を契約し直すのが転換制度と呼ばれるものです。さまざまなメリットがあるものの、制度を利用する場合には注意点があることも忘れないようにしましょう。また、保険の見直しを行う際には転換以外の方法もありますので、さまざまな方面から考えてみることが大切です。 もし保険を検討する際や見直しを行う際に迷ってしまったら、下記の窓口もぜひ参考にしてください。
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■保険コンパス
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