生命保険に加入してはいるものの、見直しを行った記憶がないという方もいるのではないでしょうか。ライフステージの変化があったときは保険の見直しを行う良いタイミングといえます。ぜひ、現在の生命保険の内容を見直してください。
子どもが生まれると、日々必要な生活費はもちろん変化しますが、養育費についてもしっかりと考えていく必要があります。もし、子どもが独立する前に親に何かあると、貯蓄などによっては子どもがその後の進学を諦めざるを得ない状況となるおそれも出てきます。
万が一のことがあったとしても子どもの教育に影響がないように必要な保障を用意しておくことがポイントとなってきます。
マイホームを購入する場合には、ローンを組む方がほとんどであると考えられます。その場合は、団体信用生命保険に加入することが一般的です。この保険に加入していると、契約者が亡くなったり所定の高度障害になったりした場合、住宅ローンの残額が一括で返済されます。そのため、他の生命保険の死亡保障額を減らすことができます。
子どもが成長するにつれて、将来的に子どもにかかってくる生活費や教育費の総額は減っていきます。そのため、子どもが独立したタイミングで夫婦の死亡保障を見直すと良いでしょう。ただし、そのタイミングで貯蓄をしっかりと行っているのであれば、死亡保障額を増やす必要はないと考えられます。
会社を退職した時も生命保険の見直しどきです。これは、退職すると収入が大きく減少するためです。家計の見直しを行うとともに生命保険も見直すことがおすすめといえます。
生命保険による保障の必要額は年齢を重ねるにつれて少なくなっていきますので、退職金や貯蓄、年金などについて考え、老後の資金がしっかりと確保してあるのであれば、生命保険を解約する選択肢もあります。
ただし、年齢を重ねると病気や怪我のリスクは高まります。夫婦のどちらかが亡くなった時に医療費・生活費が足りなくなるおそれがある場合には、不足する分だけ生命保険に加入する、という方法もあります。
定期保険の満期を迎えた際に、保険の見直しを行いましょう。この場合、更新手続きを行うか、他の保険に切り替えるかの選択肢になります。もし更新を行う場合でも、その保険に加入した当初と今の状況を比べた場合、生活や家庭環境の変化が起こっていると考えられるため、必要な保障を満たしているかをしっかりと確認することが大切です。
保険料の支払いが家計を圧迫している状況の場合も、保険の見直しどきといえます。例えば子供の成長に伴い支出が増えている、収入がカットされてしまったなどさまざまな理由が考えられます。
このような場合には、契約更新やライフステージの変化を待つことなく、見直しを行いましょう。例えば保証内容の見直しを行う、特約を見直すといった形で家計の負担にならないようにすることが大切です。
保険見直しを行う場合、「定期保険」か「終身保険」かがポイントの1つとなります。
定期保険は基本的に掛け捨てになりますが、受け取り事由に当てはまらなかった場合には受け取れるお金はありません。もし受け取れるお金があってもわずかな額になっていますが、その分保険料が抑えられるメリットがあります。
また、終身保険の場合には被保険者が亡くなった際に死亡保険金が支払われることに加え、保険を解約した場合には解約返戻金が支払われます。ただし、その分保険料が高めになる傾向があります。
このように、定期保険と終身保険はそれぞれ特徴が異なるため、現在どちらの保証を選択しているのか、また現在の自分の状況に適しているのかといった部分を確認し、必要に応じて見直しを行いましょう。
保険料の額も、見直しの際に確認すべきポイントです。生命保険の基本として、保障が手厚くなればなるほど支払う保険料も上がります。そのため、保障と保険料のバランスを考えることが非常に重要になってきます。
現状支払っている保険料が高い、と感じる場合には、保障内容を見直してみましょう。今の状態では不要なものが含まれていないかを確認し、見直しを行っていくことで保険料を抑えられる可能性もあります。
生命保険の見直しの際には、保障内容も確認しておきましょう。現在加入している内容で、もしものことがあった場合に生活に必要な金額をカバーできるかどうかを検討することが大切です。
また、貯蓄性のある保険に加入している方の場合には、解約のタイミングによっては解約返戻金が払い込んだ保険料を下回るケースもありますので、今解約したとするとどれくらいの金額を受け取れるのかをあらかじめ確認しておくことが大切です。
生命保険には、保険期間が決まっている「定期保険」と、保障が一生涯続く「終身保険」がありますので、その違いについても理解しておきましょう。
定期保険に加入している場合には、一定の期間が経過すると保険期間満了となりますが、その先も保障が必要でしたら契約の更新または新たに加入し直すということになります。ただし、保険料が年齢とともに上がっていくことには注意が必要です。また、終身保険の場合は更新がなく保険期間が生涯続く点が特徴となります。
以上から、保険期間はどれくらい必要かといった点も考えながら見直しを行っていきましょう。
保険金の受取人も変更できます。現在の状況を考えて、「誰にお金を残すのが必要か」という点から選択すると良いでしょう。
ただし、保険会社から支払われる保険金や解約返戻金は課税対象となることから、受取人によっては税金の額が大きくなるケースも考えられます。この点はあらかじめ保険会社に確認しておきましょう。
ライフステージの変化があったタイミングは、保険の見直しを行う良いタイミングと言えます。現在の生活に保障の内容があっているかどうかを確認する機会はなかなか多くないため、ぜひ見直しをおこなって今の自分や家族に合った内容にしていくことが大切といえます。
生命保険といういざという時の大事な保険選びは、提案に納得できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、実際の利用者の声をもとに、おすすめの会社を特徴別に紹介しています。各社の違いが分からないという方はぜひ参考にしてください。
利用者の満足ポイントから見る！
愛知県のおすすめ保険相談所3選
いざという時の大事な保険選びは、信頼できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、信頼の一つの目安である「保険継続率」を記載していたおすすめの会社を特徴別に紹介しています。
「保険相談 愛知」でGoogle検索した結果（2023年12月1日時点）に表示された29の代理店のうち、保険継続率を公式HPに記載しており、且つ、下記アンケート結果の上位4つの特徴にそれぞれ当てはまる保険代理店3社を紹介。保険相談窓口に関するアンケート調査(「ほけんのぜんぶ」による調査、保険相談窓口を利用したことがある日本全国の20代～60代以上の男女177名に実施、2023年10月31日～11月1日調査)参照元：ほけんのぜんぶ公式ＨＰ（https://hoken-all.co.jp/soudan/questionnaire-mostused）/
■保険コンパス
・保険継続率:1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%
・相談員の質が高い:継続率を記載していた会社の中で唯一、担当するファイナンシャルプランナー(FP)の保有資格とスキルを紹介していたため選定、
■ほけんの窓口
・保険継続率:1年目96.9%、2年目92.9%、3年目89.0%
・取扱会社・店舗が多い...:継続率を記載していた会社の中では最も取り扱い保険会社数が多く(51社)、愛知県内に展開する店舗が多い(50店舗)ため選定
■保険クリニック
・保険継続率:2年目95.8%
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