家族構成やライフステージの変化で必要な保障が変わってきます。また、収入や支出の変化から保険料を変える必要がでてくることも。ここでは、生命保険について紹介します。
生命保険とは大勢の人が保険料を出し合い、病気やケガ、介護、死亡など万が一の事態には保険金を支払うことを約束した、相互扶助の精神に基づくシステムです。また、契約者だけでなく家族の生活を守る生活保障でもあります。そんな生命保険には、死亡保険・医療保険・介護保険・個人年金保険・学資保険などがあります。
死亡保険は大きく分けて定期保険・終身保険・養老保険の3つに分けられます。たくさんの保険商品がある中から、「どんな保障が・いくらの保障で・いつまで必要が」に合う保険をチョイスし、さらに「可能な保険料の支払い金額」と「いつまで払えるか」に適した死亡保険を選びます。ここでは、死亡保険の種類や選び方について紹介しています。
民間が提供している医療保険には定期保険・終身保険・がん保険・収入保証保険とあり、病気やケガの治療費や入院費にかかる費用をカバーします。公的医療保険とは異なりあくまでも任意の加入になり、年齢や健康状態に合わせて必要な保障を選びます。ここでは、医療保険の種類や選び方について紹介しています。
公的介護保険と民間介護保険とある介護保険。公的介護保険は40歳以上の国民全員が加入する義務がある強制保険で、介護サービス利用時に現物給付で受け取れます。サービスを利用した際の自己負担額分のみに適用されるので、十分な補償体制とは言えません。その不足分を補うのが民間の介護保険です。ここでは、介護保険について紹介しています。
老後の暮らしを支える生活資金になる保険です。ただ、公的年金に上乗せする自分で準備する年金で、預貯金のように簡単に引き出すことができません。また、終身年金・確定年金・定額年金・変額年金とさまざまな商品があり、ライフプランをイメージしながら自分に合ったタイプを選びます。ここでは、個人年金保険について紹介しています。
子どもの教育資金の準備を目的にした貯蓄型の保険。契約者は親で、子どもが小さいうちに検討・加入されます。一般的に親に万が一のことがあればそれ以降の保険料の支払いは免除され、かつ祝い金や満期保険金は変わりなく受け取れるといった安心感もあります。ここでは、学資保険について紹介しています。
団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローンの契約者が死亡した場合などに、ローン残債をゼロにするための保険です。加入していれば、万が一のことがあっても家族はローンの返済をすることなく、そのまま家に住み続けることができます。団信の種類や選ぶポイントなどを紹介しているので、住宅購入の機会に保険の見直しをしてみましょう。
生命保険は、主に「ヒト」へのリスク対策商品です。病気やケガ、死亡といった万が一の事態が起きた時、残された家族が生活に困らないようにします。また、子どもの教育費用や老後の暮らしを支える費用など、貯蓄性の高い保険もあります。
対して損害保険は、主に「モノ」や「財産」へのリスク対策商品です。事故や災害、車や建物への損害に対して、保険金で経済的ダメージをカバーします。加害者としてだけでなく、被害者として損害を受けた場合も対象になる保険もあります。また、火災・風水災などの自然災害による被害も損害保険になります。
参照元：保険見直し本舗公式HP（https://www.hokepon.com/column/column-knowhow-008/）
ライフステージの変化から、数年前に必要だった保障が不要になったり、逆に必要な保障が増える事があります。そのため、定期的に加入している保険内容を見直し、本当に必要かどうかを確認する作業が必要です。
また、定期保険の場合では満期に合わせた見直しと更新もしくは解約し、ライフステージや仕事の変化から保険料の支払いが家計を圧迫してしまった場合には適時調整する必要があります。
参照元：スマ保険公式HP（https://www.taiyo-seimei.co.jp/net_lineup/colum/basic/020.html）
参照元：保険見直し本舗公式HP（https://www.hokepon.com/column/column-knowhow-008/）
保険はリスクに備えるための手段であり、必要となる保障はライフステージの変化によって変わってきます。就職・結婚・妊娠・子育てとライフステージが大きく変わるとき見直しをするといいでしょう。
また、ライフステージによって家計や収入・支出内容が変わってきますので、保険料が家計を圧迫する負担になっていないかどうかも確認。日本は公的保障制度が充実していることからも、必要最低限の保障額に抑えることも可能です。
参照元：ほけんスタート公式HP（https://www.b-minded.com/seimei/minaoshi/）
保険商品は時代やニーズに合わせて常に新しいものが出てきています。近年では、働けなくなった時の収入保障タイプや生前に保険金を受け取れる保険商品なども登場しています。
また、医療現場も日々変化していることから、10年前の保険業界と今では大きな差があることも。医療保険では最先端医療への対応も含めて適用範囲がより充実した商品が出たりしているので、5年や10年といった節目に最新情報を取り入れて見直しをするといいでしょう。
参照元：東京海上日動あんしん生命公式HP（https://www.tmn-anshin.co.jp/solution/basic/maintenance/）
保険料・貯蓄割合・払込期間について、他の保険商品と比較してみましょう。現在の契約内容とほぼ同じ、または少し高くても保障が手厚く無駄がない内容であれば新規契約を検討してもいいですね。
ただ、生命保険など加入時の年齢で決まる保険では、途中で保障額を増やすのは難しく基本的に新規契約となり、逆に保障額を減らしたい場合は減額が可能です。また、保障内容を増減したい場合は特約の中途付加や一部解約になります。まずは保険会社に相談してみましょう。
参照元：auフィナンシャルパートナー公式HP（https://www.fp.au-financial.com/media/hoken/article-069.html）
結婚や出産など、ライフステージが変わるタイミングで生命保険の見直しをすることが一般的です。保険の見直しをする際、どのようなポイントで見直すと良いのかを解説します。また加入したときと現在の状態は異なるため、保険見直しには注意点もあります。知らずに損をしないよう、しっかり確認しておきましょう。
結婚や子どもの誕生など、自分や家族の変化に伴い、生命保険を見直した方が良いことがあります。保険を見直すメリットはどのようなものでしょうか。また見直しにはデメリットもあるため、メリットばかりを見て安易に乗り換えないように慎重に検討しましょう。自分や家族、医療の進化や保障制度の変化などもあわせて見直すことをおすすめします。
生命保険を見直す際の方法として「転換制度」と呼ばれるものがあります。これは、現在加入している保険を利用して、同じ保険会社の別の商品に入り直す方法です。新しく契約を結ぶよりも保険料負担を軽減できるなどのメリットがありますが、健康状態により転換ができないケースがあるなどいくつか覚えておきたい注意点もあります。
生命保険加入中に無職になるというケースもあるでしょう。その場合、保険料の支払いができれば契約は問題なく継続が可能ですが、保険料の負担が大きい場合には契約内容の見直しを行うことがおすすめです。もしどの部分を見直すべきなのか、どの部分を残すべきなのか迷ってしまった場合には、専門家に相談してみると良いでしょう。
年末調整で利用できる生命保険料控除について、基本的な仕組みや手続き、控除の種類を簡潔に説明しています。 特に、子育て家庭が節税のために知っておきたいポイントを紹介し、控除証明書の準備や申告漏れの対策など、実際に役立つ情報をまとめています。
いざという時の大事な保険選びは、提案に納得できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、実際の利用者の声をもとに、おすすめの会社を特徴別に紹介しています。各社の違いが分からないという方はぜひ参考にしてみてください。
利用者の満足ポイントから見る！
愛知県のおすすめ保険相談所3選
いざという時の大事な保険選びは、信頼できる相談所で行いたいもの。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、信頼の一つの目安である「保険継続率」を記載していたおすすめの会社を特徴別に紹介しています。
「保険相談 愛知」でGoogle検索した結果（2023年12月1日時点）に表示された29の代理店のうち、保険継続率を公式HPに記載しており、且つ、下記アンケート結果の上位4つの特徴にそれぞれ当てはまる保険代理店3社を紹介。保険相談窓口に関するアンケート調査(「ほけんのぜんぶ」による調査、保険相談窓口を利用したことがある日本全国の20代～60代以上の男女177名に実施、2023年10月31日～11月1日調査)参照元：ほけんのぜんぶ公式ＨＰ（https://hoken-all.co.jp/soudan/questionnaire-mostused）/
■保険コンパス
・保険継続率:1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%
・相談員の質が高い:継続率を記載していた会社の中で唯一、担当するファイナンシャルプランナー(FP)の保有資格とスキルを紹介していたため選定、
■ほけんの窓口
・保険継続率:1年目96.9%、2年目92.9%、3年目89.0%
・取扱会社・店舗が多い...:継続率を記載していた会社の中では最も取り扱い保険会社数が多く(51社)、愛知県内に展開する店舗が多い(50店舗)ため選定
■保険クリニック
・保険継続率:2年目95.8%
・相談方法が豊富:継続率を記載していた会社の中で唯一、来店や電話・オンライン相談に加えて、ロボアドバイザーにもよる保険診断も行っているため選定