生命保険に加入しているものの無職になってしまった場合、生命保険の契約はどうなるのか、不安を感じる方もいるのではないでしょうか。そこでこちらの記事では、無職になってしまった場合の見直しポイントなど、あらかじめ知っておきたい点について解説していきます。
民間の保険に加入した後に無職になったとしても、保険料の支払いができれば契約の継続は可能です。ただし、保険料の額が生活の負担になっている、負担を少しでも減らしたいなどの場合には、加入している保険の見直しを行うことを検討しましょう。
現在加入している保険のプラン内容を見直してみましょう。保障内容が自分の状況に合っているかを確認し、必要な内容だけのこすようにすれば、保険料の負担を軽減できます。無職だったとしても病気やケガの可能性は考えられますので、入院・通院・手術の給付金は受け取れるようにしておきたいところ。高額過ぎる死亡保障は本当に必要か検討しましょう。
無職になった場合には、公的医療保険の国民健康保険のみで対応することも検討してみましょう。国民健康保険の保険料は、前年度の所得も関係してくるため、無職期間が長い場合には保険料が安くなる可能性もあります。
その場合でも、保険料をしっかり支払っておけば医療費の負担は原則3割になるほか、高額療養費制度も適用されます。
収入がない場合には、保険料の支払いが滞る可能性も考えられるため民間の生命保険に加入することはできません。ただし、条件によっては無職でも加入できるケースがあります。
民間の医療保険ではなく、「加入者同士で助け合う」ことを目的とした共済（県民共済、コープ共済）であれば、無職でも加入できる可能性があります。
県民共済は各都道府県で展開されており、一定の掛金を支払うことで、一定の保障が得られるという内容になっています。また、コープ共済は日本コープ共済生活協同組合連合会により運営されている共済です。いずれの共済も、掛金の割に保障が充実している点が特徴のひとつといえます。
上記のほか、民間の生命保険や共済とは異なりますが、日本では国民全員が公的医療保険に加入する国民皆保険制度を採用しています。そのため、無職でも公的医療保険への加入義務があり、保険料を納めることになります。しかし所得が極端に少なく、国民健康保険の保険料の支払いが厳しい場合などには減免制度が利用できることもあります。そのため、無職となり収入が極端に減って保険料の支払いが厳しくなった場合には、役所に足を運び、国民健康保険への加入や保険料に関して相談をしてください。
無職でも、場合によっては民間の生命保険に加入できるケースもあります。
例えば、世帯主に扶養されている主婦や子ども、高齢者は生命保険への加入が可能です。このようなケースの場合には、世帯によりどれくらいの収入があるのかを告知します。また、賃貸アパートなどを持っており、毎月の収入があるといったように資産を持っている人、年金受給者なども収入を告知することで加入が可能です。
このように、無職といってもさまざまなパターンがありますので、自分の場合加入できるのか？と迷ってしまう場合には、生命保険の専門家などに相談してみましょう。
職業と生命保険の関係についてですが、「危険性が高い職業」に就いている場合には、生命保険に加入できないケースや、加入はできるものの加入可能な金額の上限が決まっているケースもあります。どのような職業が該当するかは生命保険会社によって異なりますが、業務中に危険が伴う職業が該当するといえます。
どのような職業が該当するかは、生命保険の専門家などに確認しておきましょう。
こちらの記事では、無職になった場合には生命保険の契約はどうなる？という点から、無職でも生命保険に加入できるパターンなどを紹介してきました。いずれにしても、無職となった場合には保険料の負担を軽減したいと考えるケースが多いと考えられます。どのように見直せば良いのか、どの部分を重視したら良いのかなど見直しについて迷った場合には、下記で紹介している窓口に相談してみてください。
いざという時の大事な保険選びは、提案に納得できる相談所で行いたいものです。
当サイトでは、愛知県内で保険相談所を探している方に向けて、実際の利用者の声をもとに、おすすめの会社を特徴別に紹介しています。各社の違いが分からないという方はぜひ参考にしてください。
利用者の満足ポイントから見る！
愛知県のおすすめ保険相談所3選
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「保険相談 愛知」でGoogle検索した結果（2023年12月1日時点）に表示された29の代理店のうち、保険継続率を公式HPに記載しており、且つ、下記アンケート結果の上位4つの特徴にそれぞれ当てはまる保険代理店3社を紹介。保険相談窓口に関するアンケート調査(「ほけんのぜんぶ」による調査、保険相談窓口を利用したことがある日本全国の20代～60代以上の男女177名に実施、2023年10月31日～11月1日調査)参照元：ほけんのぜんぶ公式ＨＰ（https://hoken-all.co.jp/soudan/questionnaire-mostused）/
■保険コンパス
・保険継続率:1年目95.5%、2年目94.8%、3年目96.9%
・相談員の質が高い:継続率を記載していた会社の中で唯一、担当するファイナンシャルプランナー(FP)の保有資格とスキルを紹介していたため選定、
■ほけんの窓口
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